Kreditkarten Vergleich

Kostenlose Kreditkarte

Ein Angebot für eine kostenlose Kreditkarte halten heutzutage die meisten Anbieter für ihre Kunden bereit. Das bedeutet aber in der Regel nur, dass keine Jahresgebühr anfällt, zumindest im ersten Jahr. Kreditkarte kostenlos muss nicht zwangsläufig heißen, dass keinerlei Gebühren anfallen. Kreditkartenanbieter wollen mit ihren Produkten einen Gewinn erzielen, das Angebot einer kostenlosen Kreditkarte dient in erster Linie der Kundenwerbung. Das bringt dem Neukunden durchaus Vorteile, denn die Jahresgebühr fällt in jedem Fall weg. Wenn Sie eine kostenlose Kreditkarte beantragen möchten, sollten Sie jedoch vorher die unterschiedlichen Angebote gründlich studieren und die dennoch anfallenden Gebühren vergleichen.

Kreditkarte verloren oder gestohlen?

Dann sollten Sie dies umgehend Ihrer Bank oder Sparkasse melden und die Karte sperren lassen. Wenn Sie schnell und verantwortungsbewusst handeln, sind Sie mit Ihrer Karte auf der sicheren Seite. Denn als Karteninhaber haften Sie unmittelbar ab Sperrung nicht mehr für auftretende Schäden.

Ist Ihre Bank oder Sparkasse telefonisch nicht erreichbar, können Sie unter der zentralen Notrufnummer rund um die Uhr an sieben Tagen in der Woche die Kartensperrung vornehmen. Ein Sperren der Karte auf dieser Website ist nicht möglich.

So setzt sich die Kreditkartennummer genau zusammen

Die Ziffer an sechster Stelle sagt aus, ob es sich um eine Zweitkarte oder Firmenkarte handelt. Die ersten sechs Ziffern werden dabei BIN Code genannt. Nach diesem BIN Code folgt die zehnstellige Kontonummer. Die Kontonummer ist auch auf dem Magnetstreifen der Kreditkarte gespeichert. Somit kann die Karte für Zahlungen in Geschäften genutzt werden. Für Zahlungen über das Internet wird zusätzlich noch die Prüfziffer und das Gültigkeitsdatum der Kreditkarte gebraucht.

Was sind Prepaid Kreditkarten?

Prepaid Kreditkarten sind Kreditkarten, die zuerst mit einem Betrag “aufgeladen” werden müssen, um danach mit ihnen bezahlen zu können. Es liegt ihnen also das gleiche prepaid-Prinzip zugrunde, das den meisten Menschen von Handys her bekannt ist. Eine VISA prepaid Kreditkarte wird an allen Stellen akzeptiert, die auch eine gewöhnliche VISA Kreditkarte akzeptieren (genauso auch bei der MasterCard).

Weshalb wird die Prepaid Kreditkarte auch Kreditkarte ohne Schufa genannt?

Eine Prepaid Kreditkarte gibt es ohne Schufa-Abfrage (“Kreditkarte ohne Schufa”). Es handelt sich um eine aufladbare Kreditkarte, die ausschließlich auf Guthabenbasis geführt wird. Ähnlich einer Prepaid-Karte fürs Handy, muss das Karten-Konto einer Prepaid Kreditkarte mit einem Geldbetrag aufgeladen werden. Über den betreffenden Geldbetrag kann der Karteninhaber dann anschließend frei verfügen, überall dort, wo Kreditkarten akzeptiert werden. Ganz gleich ob am Geldautomat, an einer Tankstelle oder beim Einkauf im Internet.

Was unterscheidet eine Prepaid Kreditkarte von einer normalen Kreditkarte?

Die Prepaid Kreditkarte ist von einer klassischen Kreditkarte nicht zu unterscheiden. Die aufladbare Kreditkarte verfügt ebenso wie die klassische Kreditkarte über den üblichen 16-stelligen Nummerncode und ist auf der Rückseite mit einem dreistelligen CVV-Code versehen. Dieser Sicherheitscode, ist beim Einkauf per Internet oder Telefon erforderlich. Visa verwendet den Begriff CVV, bei Mastercard heißt das CVC. Ein wesentliches Unterscheidungsmerkmal zwischen einer vollwertigen klassischen Kreditkarte und einer Prepaid Kreditkarte ist die Ausführung des Nummerncodes. Fast alle Prepaid Kreditkarten werden ohne hervorgehobene, hoch geprägte Kartennummern ausgegeben.

Karteninhaber einer Prepaid Kreditkarte müssen vor dem Einsatz immer dafür Sorge tragen, dass genügend Guthaben auf dem Kartenkonto vorhanden ist. Prepaid Kreditkarten sind sogenannte Debit-Karten, die grundsätzlich beim Kauf sofort belastet werden. Bei jeder Zahlung wird immer das Kartenkonto abgefragt, reicht das Kartenguthaben nicht aus, wird die Karte nicht akzeptiert.

Checkliste für Ihre Kreditkartenabrechnung

Wichtig: Prüfen Sie jeden Monat sorgfältig Ihre Kreditkartenabrechnung. Dies liegt im Interesse der Bank und kann einige böse Überraschungen ersparen. Was sie bei der Überprüfung der Abrechnung beachten sollten:

• Falls Sie nur eine Onlineabrechnung bekommen, drucken Sie diese zunächst aus!
• Prüfen Sie die Abrechnung umgehend. Das bedeutet auch, dass Sie Onlineabrechnungen nur zustimmen sollten, wenn Sie Ihr Email-Postfach mindestens einmal pro Woche leeren.
• Gehen sie Posten für Posten durch. Die Abrechnung zu überfliegen reicht nicht aus!
• Eindeutig zuzuordnende Buchungen können Sie mit einem Haken versehen.
• Schleierhafte Posten – am besten farblich – hervorheben!
• Auch wenn Sie sich nur bei der Höhe des Postens unsicher sind, vorsichtshalber markieren.
• Vergleichen sie die fraglichen Posten mit den Originalrechnungen. Stimmen Sie in der Höhe überein, bekommen auch sie einen Haken.
• Stimmen die Beträge in der Höhe nicht oder können Sie etwaige Posten nicht zuordnen, sollten Sie umgehend Kontakt zu Ihrer Bank aufnehmen. Neben dem Weg über die auf der Abrechnung stehenden Service-Nummern, sollten Sie auch schriftlich Einspruch einlegen. In der Regel haben Sie nur eine Einspruchsfrist zischen 4 und 6 Wochen nach Erstellung der Abrechnung.
• Zu guter Letzt: Heften Sie Ihre Kreditkartenabrechnung sorgfältig ab! Falls irgendwann Fragen aufkommen, haben Sie auf diese Weise die Abrechnungen stets zur Hand.

Bei unsorgfältiger oder unterlassender Prüfung Ihrer Kreditkartenabrechnung, droht es böse Überraschungen zu geben. Denn sollten Sie die Einspruchsfrist nicht beachten, müssen Sie sich selber gegen den Kreditkartenbetrüger wenden, was ein schwieriges bis teilweise unmögliches Unterfangen darstellt.

Kreditkartenübersicht Standard Kreditkarten

In dieser Übersicht erhält jeder eine detaillierte Übersicht über den Kreditkartentyp Standard Kreditkarten. Solche Standardkarten sind als Visacard, Mastercard oder American Express Card erhältlich. Diese Standardkreditkarten sind für die täglich anfallenden Zahlungen bestens geeignet. Das Spektrum dieser Karten erstreckt sich von kostenlosen Kreditkarten bis zu einer Kreditkarte mit geringen jährlichen Gebühren.

Die Leistungen einer Standardkreditkarte können je nach Anbieter variieren. Der Leistungsumfang hängt dabei oft mit der zu zahlenden Jahresgebühr zusammen. Oft enthalten diese Karten einen individuellen Verfügungsrahmen, durch welchen die Kartenumsätze in kleinen Raten monatlich zurückgezahlt werden können. Weiterhin werden oft auch Guthabenszinsen ausgezahlt oder es gibt eine kostenlose Partnerkarte dazu. Manche Kartenanbieter legen auch spezielle Bonusprogramme für die eigenen Kreditkarten auf und manche Kreditkarten bieten umfassende Versicherungsleistungen an. Unsere Kreditkartenübersicht für Standardkreditkarten gibt einen sehr genauen Überblick über die einzelnen Karten und deren Leistungen.

Viele Kreditkarten in unserer Übersicht der Standardkreditkarten bieten zusätzlich Versicherungsleistungen. Diese Versicherungsleistungen sind aber meist nur gegen eine zusätzliche Gebühr verfügbar. Diese Versicherungen können den Karteninhaber im In- und Ausland absichern.

Angebote von Versicherungen:

• Auslandsreise-Krankenversicherung
• Verkehrsmittel-Unfallversicherung
• Reiserücktrittskosten-Versicherung
• Flugverspätungs-Versicherung
• Gepäckverspätungs-Versicherung
• Warenschutzversicherung
• Karten -und Dokumentenschutz

Oft werden die Standard Kreditkarten durch die Banken auch ohne eine Jahresgebühr, also kostenlos für den Verbraucher, zur Verfügung gestellt. Aber auch hier fallen Zinsen für die Inanspruchnahme des vereinbarten Kreditrahmens an. Auch können hier noch Kosten für optional abgeschlossene Versicherungen anfallen. In unserer Kreditkartenübersicht für die Standardkreditkarten gibt es einen genauen Überblick über die zu erwartenden Kosten.

Viele Standardkreditkarten bieten einen sogenannten individuellen Verfügungsrahmen. Das ist ungefähr so etwas wie der Dispositionskredit beim eigenen Bankkonto. Der Kreditrahmen wird dabei meist von der ausgebenden Bank festgelegt und richtet sich nach dem monatlichen Einkommen und der Bonität des Karteninhabers. Wenn sich also das Einkommen positiv entwickeln sollte, wird der Kreditrahmen auch oft durch die Bank noch oben hin angepasst.

Um die monatlich getätigten Zahlungen mit der Kreditkarte zahlen zu können, gibt es zwei Wege. Als Erstes bleibt immer die Möglichkeit, den vollen Betrag auf einmal in voller Summe bei der Bank auszugleichen. Dafür bieten die Karten ausgebenden Banken oft verschiedene zinsfreie Zahlungsräume zur Verfügung. Die zweite Möglichkeit besteht darin, die getätigten Umsätze flexibel als Teilrückzahlung vorzunehmen. Dies geschieht dann in bestimmten monatlichen Ratenzahlungen und dafür fallen aber meist Zinsen an. Unsere Kreditkartenübersicht der Standard Kreditkarten gibt hier einen ersten Überblick über die Rückzahlmodalitäten.